Gå i pension

När kan jag gå i pension?

Det finns ingen bestämd ålder när du tidigast får gå i pension, däremot finns det regler för när du kan börja ta ut din allmänna pension och din eventuella tjänstepension. Har du ett privat pensionssparande kan det också finnas regler när du får börja ta ut pengar därifrån.

Enligt lagen har du rätt att jobba kvar tills du fyller 69 år, men om du kommer överens med din arbetsgivare kan du jobba längre.

Ju längre du väntar med att börja ta ut från ditt pensionskapital desto färre antal månader och år ska din intjänade pension räcka. Det gör att du då exempelvis kan ta ut större pensionsutbetalningar per månad i jämförelse med om du hade börjat ta ut pensionen några år tidigare.

Om att börja ta ut allmän pension
Om att börja ta ut tjänstepension

Hur gör jag när jag ska gå i pension?

Några viktiga förberedelser när du planerar att gå i pension: 

1. Gör en pensionsbudget

   Till att börja med behöver du fundera på vad din pension i första hand ska räcka till. Om du vet hur mycket pengar du behöver så är det enklare att räkna ut när du har ekonomisk möjlighet att gå i pension. 
   
   När du gör din budget är det viktigt att du utgår från just din individuella livssituation, eftersom dina förutsättningar kan skilja sig mycket i jämförelse med andra. Om du lever i en parrelation kan det exempelvis vara bra att tänka igenom hur din ekonomi skulle påverkas om du skulle bli själv.

2. Skaffa dig överblick

   Skaffa dig en överblick av ditt totala pensionskapital med hjälp av tjänsten Min pension. Utöver allmän pension kan du också ha tjänstepension och eventuellt privat pensionssparande. Kanske kommer du att få pensionspengar från olika pensionsbolag och kan ta ut delar av pensionen vid olika tidpunkter och under olika antal år.

3. Fundera över om du behöver ändra ditt efterlevandeskydd

   Har du efterlevandeskydd kopplat till din tjänstepension och som inte längre behövs kan du ta bort skyddet. Mer om efterlevandeskydd
   
   Behöver du istället förstärka ditt efterlevandeskydd finns det utöver efterlevandeskydd i tjänstepensionen möjlighet att göra det via din premiepension (som är en del av din allmänna pension) i samband med att du börjar ta ut den. Ett efterlevandeskydd via premiepensionen innebär att din premiepension blir något lägre.
   Pensionsmyndighetens information om allmän pension och efterlevandeskydd

4. Planera och bestäm när du vill gå i pension

   När du skaffat den grundinformation du behöver kan du sätta din plan. Det är dags att fatta beslut om när du vill gå i pension och hur utbetalningarna ska göras över tid. Pensionsmyndighetens uttagsplanerare hjälper dig steg för steg. Du kan använda uttagsplaneraren från och med att du har fyllt 54 år.
   
   När du har gjort din plan behöver du kontakta de pensionsbolag som du har ditt pensionskapital hos och be att få en uträkning från respektive pensionsbolag utifrån den plan som du tagit fram på uttagsplaneraren.

5. Ta kontakt med Pensionsmyndigheten och pensionsbolag

   Kontakta Pensionsmyndigheten för allmän pension
   När du vill börja ta ut din allmänna pension måste du själv ta kontakt med Pensionsmyndigheten. Gör det i god tid innan du planerar att börja ta ut den. Minst tre månader innan är att rekommendera.

   Kontakta respektive pensionsbolag för tjänstepension
   Om du inte redan blivit kontaktad av de pensionsbolag som förvaltar dina eventuella tjänstepensioner, behöver du kontakta dem och meddela ditt beslut. Har pensionsbolagen redan kontaktat dig med information om utbetalningarna av din pension, men du vill vänta med att börja ta ut pensionen måste du meddela dem det.

   Observera att om du får pension utbetalad från flera pensionsbolag är det viktigt att kontrollera att de gör rätt skatteavdrag om du vill undvika kvarskatt. Du kan begära skattejämkning hos Skatteverket.
   Skatteverkets information om jämkning för dig som är pensionär

6. Meddela din arbetsgivare att du vill gå i pension

   Meddela din arbetsgivare om din plan att gå i pension och säg upp dig enligt de uppsägningstider som gäller.

   Om du är medlem i Unionens a-kassa avslutas ditt medlemskap automatiskt när du fyller 67 år eftersom du inte kan få a-kasseersättning från 67 års ålder. Vill du avsluta ditt medlemskap i a-kassan tidigare behöver du själv kontakta a-kassan .

Ta ut din allmänna pension

Du fortsätter tjäna in till din allmänna pension så länge du är i arbete. Allmän pension betalas sen ut så länge du lever.

När kan jag tidigast börja ta ut allmän pension?

För att veta när du tidigast kan börja ta ut din allmänna pension behöver du ta reda på vilken så kallad riktålder som gäller för dig. Riktåldern beslutas av riksdagen och beror på vilket år du är född. Det finns alltså ingen lagstadgad pensionsålder som gäller för alla. I stället är det riktåldern som avgör när du tidigast kan börja ta ut din allmänna pension. Den lägsta åldern för att börja ta ut allmän pension är tre år före den aktuella riktåldern som gäller för dig. 

Riktåldern kan ändras med tiden och har införts eftersom en av de stora utmaningarna för pensionssystemet är att medellivslängden i Sverige ökar och att vi kommer in senare i arbetslivet. Pensionsmyndighetens information om riktålder

Du kan kombinera allmän pension med fortsatt jobb

Du kan fortsätta att jobba deltid eller heltid och samtidigt ta ut allmän pension. Allmän pension kan tas ut på 25, 50, 75 eller 100 procent. Du väljer själv hur du vill göra. Du kan ändra uttagstid och göra uppehåll i dina utbetalningar från den allmänna pensionen hur många gånger du vill.

Tänk på det här:

• Ju tidigare du börjar ta från ditt pensionskapital, desto fler månader och år ska kapitalet fördelas på. 
• Du får betala en högre skatt om den totala inkomsten från lön och pension hamnar över brytpunkten för statlig inkomstskatt.
• Om du blir arbetslös så samordnas ersättningen från a-kassan med din pension. Det betyder att a-kassan sänks med ett avdrag motsvarande den summa som du får i pension. Det är möjligt att stoppa utbetalning av allmän pension och på detta sätt slippa samordningen.

Ta ut din tjänstepension (ITP eller KTP)

Du kan ta ut din tjänstepension från 55 år

Du kan välja att ta ut din kollektivavtalade tjänstepension efter att du har fyllt 55 år, men då måste du sluta arbeta i motsvarande grad som du tar ut tjänstepension. Om du tar ut hel tjänstepension är det dock tillåtet att arbeta om du gör det mindre än åtta timmar per vecka i snitt. 

Du kan dela upp utbetalningen av din tjänstepension i högst tre delar och därmed kunna ta ut den i olika takt. Till exempel kan du först välja att ta ut tjänstepension på 25 procent, sen 50 procent under en påföljande period och därefter 100 procent tjänstepension.
Observera att när du har börjat ta ut din tjänstepension är det inte längre möjligt att flytta ditt pensionskapital till ett annat pensionsbolag.

Mer information  hos Avtalat om att ta ut tjänstepension

Du tjänar in till tjänstepension fram till 65 eller 66 år

Om du arbetar på en arbetsplats med Unionens kollektivavtal och omfattas av ITP2 eller KTP2 tjänar du in tjänstepension fram till 65 år. Omfattas du av ITP1 tjänar du in tjänstepension till 66 år. Din arbetsgivare ska betala in tjänstepension i den omfattning som du arbetar. 
Mer om tjänstepension ITP1, ITP2 och KTP2 när du har kollektivavtal

ITP2 eller KTP2? Då kan du extra förmånligt gå i pension från 62 år

Om du omfattas av ITP2 eller KTP2 har du möjlighet att sluta jobba från 62 års ålder och ändå få samma pensionsinbetalningar som om du hade arbetat till 65 år. Det kallas kollektiv slutbetalning och innebär att så kallade kollektiva medel kan betala dina pensionspremier fram till 65 år. För att kunna nyttja förmånen måste du sluta arbeta med avsikt att pensionera dig. Om du börjar ta ut från din tjänstepension vid 62 år blir din pension något lägre per månad än om du hade jobbat längre eftersom pensionen då ska betalas ut under fler månader och år. 

Observera att det här bara gäller din tjänstepension och inte din allmänna pension. När du tidigast kan börja ta ut allmän pension avgörs av den aktuella riktåldern som gäller för dig. 

Krav för att kunna få kollektiv slutbetalning:

• Du måste ha en pågående inbetalning till din ITP2 eller KTP2 fram tills du passerat den månad du fyller 62 år.
• Du får inte ersättning från a-kassan .
• Du måste ha för avsikt att gå i pension och inte stå till arbetsmarknadens förfogande. (Du får dock arbeta lite med löneinkomst, men det måste vara mindre än åtta timmar i snitt per vecka).

Tiotaggarlösning påverkar möjlighet till kollektiv slutbetalning
Om du har gjort ett alternativt ITP -val, även kallat tiotaggarval, har du valt bort ITP2 eller KTP2 och kan därmed inte ta del av förmånen kollektiv slutbetalning. Om du har haft KTP2 kan du dock ha kvar möjlighet om den alternativa pensionslösningen ligger kvar i Folksam.
Mer information om kollektiv slutbetalning finns hos Avtalat

Möjligt att pausa och förlänga uttaget av din ITP eller KTP

Det kan vara möjligt för dig som har börjat ta ut din tjänstepension att pausa och/eller förlänga utbetalningstiden som du valde från början. Pensionsbolagen som förvaltar tjänstepensionen bestämmer själva om det ska vara möjligt eller inte.

Hos pensionsbolagen som förvaltar de kollektivavtalade tjänstepensionerna ITP och KTP kan du göra det. Det betyder att om du har börjat ta ut din tjänstepension ITP eller KTP och av någon anledning ändrar dig kring dina val så har du möjlighet att pausa utbetalningarna och/eller förlänga utbetalningstiden. Det finns ingen begränsning för när eller hur många gånger du kan pausa ditt uttag. Det krävs heller ingen hälsoprövning för att pausa eller förlänga utbetalningstiden och det är kostnadsfritt. Du behöver själv ta kontakt med det pensionsbolag som förvaltar din kollektivavtalade tjänstepension minst en månad i förväg.

Om du har tjänstepension som inte är kollektivavtalad behöver du kontakta pensionsbolaget för att ta reda på vad som gäller för dig om du vill pausa och/eller förlänga utbetalningstiden.

Gå ner i arbetstid i slutet av arbetslivet genom flexpension (deltidspension)

Om du omfattas av Unionens kollektivavtal så har du också flexpension (deltidspension), vilket bland annat innebär att du har en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid från en viss ålder. Vilken ålder som gäller för just din arbetsplats kan du läsa i ditt kollektivavtal.

Ta reda på hur det påverkar din tjänstepension innan du ansöker om att jobba deltid.

Stanna som pensionärsmedlem i Unionen

När du har gått i pension, inte längre har en anställning och inte heller planerar att gå tillbaka till arbetslivet inom kort kan du som är medlem i Unionen välja att vara kvar som pensionärsmedlem i Unionen. Mer om pensionärsmedlemskapet